Bestandskauf: Der komplette Leitfaden für Makler und Agenturen

Warum Bestandskauf?

Der Kauf eines Versicherungsbestands ist eine der schnellsten Möglichkeiten, dein Maklergeschäft zu skalieren. Statt mühsam Neukunden zu akquirieren, übernimmst du einen etablierten Kundenstamm mit laufenden Einnahmen.

**Vorteile auf einen Blick:**
- Sofortige Bestandscourtagen ab Tag 1
- Etablierte Kundenbeziehungen
- Cross-Selling-Potenzial im bestehenden Stamm
- Schnelleres Wachstum als durch Neukundenakquise

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Die Bewertung: So ermittelst du den fairen Preis

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Bestandscourtage als Basis
Die laufende Jahrescourtage ist der wichtigste Faktor:
- **Multiplikator:** Je nach Qualität zwischen 1,5x und 3,5x der Jahrescourtage
- **Stornoquote:** Hohe Stornos = niedrigerer Multiplikator
- **Spartenverteilung:** Kranken und Leben wertvoller als reine Sachbestände

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Kundenstruktur analysieren
- **Altersverteilung:** Jüngere Kunden = längere Vertragslaufzeiten
- **Vertragsdichte:** Wie viele Verträge pro Kunde?
- **Zahlungsverhalten:** Gibt es Problemkunden?

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Die Bewertungsformel

**Bestandswert = Jahrescourtage × Multiplikator**

Der Multiplikator hängt ab von: Kundenqualität, Stornoquote, Spartenverteilung und Digitalisierungsgrad.

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Rechtliche Fallstricke vermeiden

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Maklervollmachten prüfen
- Sind alle Vollmachten aktuell und rechtsgültig?
- Können sie übertragen werden?
- Gibt es Widerrufsrechte der Kunden?

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DSGVO-Konformität
- Wurden alle Kunden datenschutzkonform informiert?
- Gibt es Einwilligungen zur Datenverarbeitung?
- Wie erfolgt die Übergabe der Kundendaten?

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Wettbewerbsverbote
- Hat der Verkäufer Wettbewerbsverbote mit Versicherern?
- Gibt es Exklusivitätsvereinbarungen?

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Due Diligence Checkliste

**Unbedingt prüfen:**
✅ Courtage-Abrechnungen der letzten 3 Jahre
✅ Stornoquoten nach Sparten aufgeschlüsselt
✅ Altersstruktur des Kundenbestands
✅ Vertragslaufzeiten und Kündigungsfristen
✅ Bestehende Maklervollmachten
✅ DSGVO-Dokumentation
✅ Offene Forderungen und Verbindlichkeiten
✅ Haftungsrisiken aus Altberatungen

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Für Agenturen und Strukturvertriebe

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Besonderheiten beim Agenturbestand
- **Anbindungsverträge:** Können Verträge überhaupt übertragen werden?
- **Provisionsansprüche:** Wer hat Anspruch auf Folgeprovisionen?
- **Kundenbeziehung:** Gehört der Kunde der Agentur oder dem Versicherer?

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Strukturvertriebe
- Hierarchie-Provisionen beachten
- Abwerbeklauseln prüfen
- Übergangsregelungen mit der Struktur klären

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Unsere 6 Bestandskauf-Modelle

Der Maklerbund SRW bietet flexible Lösungen für jede Situation:

**1. Wir finanzieren deinen Bestandskauf**
Du hast einen Bestand gefunden, aber die Finanzierung fehlt? Wir erwerben ihn und übergeben ihn dir zur Betreuung – mit Rückkaufrecht.

**2. Bestandsübernahme aus unserem Pool**
Als Premium-Partner bekommst du bevorzugten Zugang zu von uns erworbenen Beständen.

**3. Liquiditäts-Sofortlösung**
Kurzfristiger Liquiditätsbedarf? Wir bieten flexible Modelle, individuell auf deine Situation zugeschnitten.

**4. Bestand verkaufen zum Höchstpreis**
Professionelle Bewertung, überdurchschnittliche Kaufpreise und Garantie für erstklassige Kundenweiterbetreuung.

**5. Nachfolgeregelung mit Wunschkandidat**
Du hast einen Nachfolger, aber dem fehlt das Kapital? Wir erwerben deinen Bestand und übergeben ihn an deinen Wunschkandidaten.

**6. Vermittlungsprovision**
Du kennst Makler, die verkaufen möchten? Vermittle den Kontakt und erhalte eine attraktive Provision.

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Fazit: Lass dich beraten

Bestandskauf ist komplex – von der Bewertung über die rechtliche Prüfung bis zur Finanzierung. Eine professionelle Begleitung schützt vor teuren Fehlern.

**Wir unterstützen dich gerne:**
- Kostenlose Erstberatung
- Professionelle Bestandsbewertung
- Flexible Finanzierungsmodelle
- Rechtssichere Abwicklung

Meld dich bei uns für ein unverbindliches Gespräch!